Hypotéky

Hypotéka je půjčka na bydlení.
Je to půjčka která Vám umožní pořídit si své bydlení, namísto toho že budete platit za nájem.
PROXIMO FINANCE Vám dokáže pomoc, při výběru vhodného poskytovatele hypoték s ohledem na Vaše přání, na Váš příjem a na Vaší individuální situaci.
Je to dáno dlouholetými a často i osobními zkušenostmi s všemi finančními institucemi na českém trhu.
Obecně platí, že kdo má nižší úroky je daleko přísnější při poskytování hypotéky a naopak, ale jsou i vyjímky.
Existují banky které jsou velmi vstřícné, rychlé a jejich úrok je nižší, než je obecný průměr.
Rádi Vám proto pomůžeme s výběrem toho nejlepšího poskytovatele hypotéky pro Vás.
A co Vás bude stát naše služba za zprostředkování Vaší hypotéky?
Nezaplatíte nám ani korunu a ani hypotéka se Vám nenavýší o jedinou korunu a ani o setinu procenta.
Je to tak, že nám platí vždy finanční ústav a je jedno, jestli si úřednice za přepážkou udělá sama plus do výkazu, nebo zda nám banka dá naší provizi.
Naopak naším úkolem je, vyjednat Vám lepší podmínky, než které by jste dostali sami, když by jste do banky „přišli z chodníku“.
Navíc Vy budete v roli žadatele, který je pokorný, aby hypotéku dostal.
My ale můžeme banku trochu pozlobit, aniž by jste Vy ztratili u banky Váš kredit.
Pojďte do toho s námi a přesvědčte se, že Vám dokážeme být k užitku!
           
Předem Vám za Vaší důvěru děkujeme a bude rádi, když Vám pomůžeme

Vaše PROXIMO FINANCE

Základní informace o hypotečních úvěrech

Hypotéka je nejvýhodnější (a často jediný) způsob, jak získat prostředky na financování vlastního bydlení, když úspory nestačí. A ty stačí málokomu. Díky tuhému konkurenčnímu boji dnes existuje široká škála hypotečních úvěrů, které vzájemně odlišuje nejen jejich výše, doba splácení, délka fixace a možnost předčasného splacení či výše *LTV, ale také způsob výpočtu úrokové sazby (klasické hypotéky s pevnou úrokovou sazbou fixovanou na několik let dopředu i variabilní hypotéky s plovoucí neboli floatingovou sazbou), účelovost (hypoteční úvěr určený výhradně na koupi, stavbu nebo stavební úpravy nemovitosti a proti němu neúčelová americká hypotéka) či výše poplatků, které jsou se zřízením hypotečního úvěru a jeho následným umořováním spojené. Na trhu vždy najdeme také celou řadu akčních hypotečních nabídek, které pravidelně sledujeme a informujeme vás o nich.
*(V originále anglické slovo „Loan to value“ v překladu znamená „Částka k zapůjčení“. LTV se často udává v kombinaci s číselnou hodnotou, například LTV 75, LTV 80 nebo LTV 100. Číslo značí procenta, přesněji procenta z ceny nemovitosti, ze kterých si vypočítáme, kolik si můžeme půjčit.)

Proč jsou hypotéky stále populárnější:
- Postupný pokles ceny peněz na peněžních a kapitálových trzích. Vývoj průměrných úrokových sazeb vytvořil příznivý prostor pro snižování úrokových sazeb z hypotečních úvěrů a zvýšení jejich dostupnosti.
- Možnosti (počínaje rokem 1998) odpočtu zaplacených úroků z hypotečních úvěrů nebo úvěrů ze stavebního spoření použitých na uspokojení bytové potřeby daňového poplatníka od základu daně z příjmů fyzických osob.
- Výsledné reálné zatížení u hypotéky se státní podporou může činit i méně než 3,5 procenta ročně.
- Dlouhodobé splácení úvěru až desítky let, což znamená nižší zátěž pro rodinné finance.

Kdo může požádat o hypotéku?
- Občan České republiky s trvalým pobytem na území ČR, nebo osoby, které mají takovou osobu za manžela či manželku.
- Občané EU s trvalým pobytem na území ČR
- projednává se návrh na "celounijní hypoteční trh" (kolem roku 2010)

Co může být financováno hypotečním úvěrem?
- koupě, výstavba či rekonstrukce nemovitosti
- modernizace a údržba nemovitosti
- vypořádání dědictví nebo společného jmění manželů
- stále častěji také sousedící pozemky a funkční stavby

Co může být objektem hypotéky?
- byt
- rodinný dům, rekreační dům
- stavební pozemek s následnou výstavbou nemovitosti
- ve vybraných případech bytový dům
- garáž

Výše hypotečního úvěru
- Je omezena hodnotou zastavených nemovitostí (jistin), klasicky a nejčastěji do maximální výše 70 % z ceny nemovitosti a schopností klienta splácet.
- Na trhu jsou i tzv. 100% hypotéky, kdy je možno získat úvěr na celou nemovitost.
- Minimální výši hypotéky mají jednotlivé hypoteční banky rozdílné.

Doba splatnosti hypotéky
- Úvěr musí být splacen nejpozději do určitého věku žadatele (kolem 70 let - podle banky)
- splácení úvěru je v rozmezí 5 - 30 let. V případě finanční podpory státu je max. doba splácení 20 let.

Příklady kombinace úvěrů, které je možné získat (podle nabídek hypotečních bank)
- se stavebním spořením (výhodná kombinace hypotéky a stavebního spoření se státní podporou)
- s kapitálovým životním pojištěním (kapitálová hodnota je použita na splácení úvěru)
Co je dobré vědět před vstupem do hypoteční banky?
Hypoteční úvěry jsou poskytovány podle zákonem stanovených pravidel, které banka musí respektovat. Jedná se zejména o:
- obvyklá cena je cena stanovená bankou, to znamená že banka může (s ohledem na možná rizika) upravit směrem dolů i nahoru cenu uvedenou ve znaleckém odhadu ceny nemovitosti provedeném odhadcem
- zástavou pro hypoteční úvěr musí být nemovitost, navíc však může banka požadovat i jiné dozajištění (ručitelské prohlášení, bianko-směnku, aj.) k zajištění lze využít pořizovanou či jinou nemovitost (např. nemovitost ve vlastnictví 3. osoby), zastavena může být i rozestavěná nemovitost (zapsaná v katastru nemovitostí)
- žadatel musí disponovat dostatečnými příjmy pro splácení požadovaného úvěru
- samozřejmě musí mít co nejvíce ujasněnou představu o vlastním investičním záměru, tedy jak chce nové bydlení získat, od koho či s čí pomocí a jak jej financovat.

Co mě bude zajímat při volbě hypoteční banky?
- výše úrokové sazby, její fixaci a způsob stanovení na nové období,
možnosti a způsoby předčasného splácení,
- podíl hypoteční banky na trhu (souvisí s profesionalitou a kvalitou poskytovaných služeb, včetně poradenství),
- jaký a kdy zaplatím poplatek za vyřízení úvěru (některé banky poplatek vybírají předem, jiné až po schválení úvěru),
- postup při oceňování nemovitostí, popřípadě, kdo vypracuje znalecký posudek,
- v případě vašeho zájmu, některé hypoteční ústavy již poskytují úvěr na stavbu svépomocí,
- měla by nás zajímat, jaké další možnosti nabízí hypoteční banky v kombinaci s jinými produkty (pojištěním apod.),
- délka vyřízení úvěru od okamžiku doložení všech potřebných dokladů,
- jakou banka nabízí minimální výši hypotečního úvěru (některé banky nabízejí již částku 200 tisíc korun).

Atd., ale to už skutečně nechte na nás, kdo je však skutečně šikovný zajímá se o více nabídek s ohledem na konkrétní podmínky jednotlivých bank a pak se s námi aktivně podílí na výběru financující banky.

Rádi Vám při výběru vhodné hypotéky pomůžeme k Vaší spokojenosti.

PROXIMO FINANCE

VAROVÁNÍ ! ! !
Hypotéka je jediná skutečně dobře vynaložená půjčka.
Nemám rád mnoho výrazů pro stejnou věc, jako je hypotéka a nebo úvěr, které jen neurčitě vyjadřují stav věci, tedy zapůjčení si peněz od věřitele - to je od toho, kdo nám půjčil vlastní peníze, které mu jsme povinni vracet a vrátit i se ziskem pro něj, za jeho riziko a víru v nás, že mu jeho peníze čestně vrátíme.
Takže hypotéka je půjčka na bydlení.
Dnes nikdo moc neřeší, kolik to bude stát, vždyť nám banka půjčí.
To je ale velký omyl.
Skutečnou odpovědnost máme my.
Přece všichni vyděláváme různé mzdy – máme každý jinou výplatu?
A mzda je odměna za ztrátu našeho volného času. (tolik definice)
Všichni nejsme stejně výkonní, všichni nemáme stejné vzdělání, které nám umožní rozvinout své pracovní schopnosti a dovednosti všem stejně a tím i vydělávat více peněz všem stejně.
Proto se při výběru nového bydlení nejprve zamyslete, kolik jste skutečně několik desetiletí schopni splácet a to i při výpadku Vašeho současného příjmu, z důvodu ztráty současného (dobře placeného) zaměstnání a nebo z důvodu nemoci.
Navíc to, co se nám zpočátku zdálo jako logické a dobrý nápad, tedy neplatit nájem a raději splácet vlastní bydlení, se může lehce vymknout naší kontrole, protože si v přílivu štěstí (euforii) nepřipustíme fakt, že polovinu doby splácení hypotéky, platíme bance nejprve úroky a to opět desítky let.
Třeba při dvacetileté hypotéce, platíme jen úroky deset let!
Vím, že každý chceme dobře bydlet, ale mnohdy je pod pojmem dobře bydlet chovaná naše pýcha a touha se blýsknout před ostatními (dobře se presentovat) – my na to máme.
Ne, všichni na to nemáme.
Často jsem svědkem toho jak si lidé s nízkými příjmy pořizují plně zrekonstruované a tím pádem dražší byty, namísto toho, aby si pořídili byt v horším stavu, který si skutečně mohou dovolit, který si postupně zrekonstruují při současném obývání.
A nebo si vezmou byt na hypotéku, kterou si ještě navýší o náklady na okamžitou rekonstrukci, než se nastěhují.
Vím že je to pohodlnější, ale opravdu by alespoň na tu rekonstrukci mohli nejprve naspořit.
Tolik k našemu VAROVÁNÍ, teď už je to na Vás.
Víme, že tohle nebylo pěkné čtení, ale nebyli by jsme seriozní zprostředkovatelé hypoték, bez toho aniž by jsme Vás předem nevarovali.
Další rozhodnutí už bude na Vás a věřte, že pokud postřehneme, že děláte něco špatně, opět Vás nezaváháme okamžitě upozornit.
Zprostředkování hypotéky je naší službou Vám!

A teď už stažené odstavce k tomuto tématu – jejich přečtení však doporučujeme, protože Vám pomohou trochu se v hypotékách zorientovat a máme to zde proto, že to považujeme za prospěšné.